中国银行支持普惠企业（贸易）金融政策及产品

一、特色类

（一）中银税贷通宝（出口退税）

产品简介

“中银税贷通宝”（出口退税）是中国银行在依法合规和风险可控的前提下，通过分析和挖掘能够真实反映企业经营情况的出口退税、增值税、人行征信及银行结算等多维度信息，向符合信贷工厂客户准入标准的优质中小企业提供的以贷款为主的普惠金融授信产品。

产品特点

申请方式简便，审批流程高效快捷，能够满足客户快速获得资金支持的需要。

客户申办条件

1、需有连续两年以上出口业务经营历史；

2、出口退税备案达到两年以上，无不良退税纪录；出口退税评级达到C级及以上；

3、原则上退税账户开立在我行；

4、企业和企业实际控制人信用记录良好；

5、由我行准入担保公司提供连带责任保证担保。

适用客户

企业有较好的纳税申报记录，无不良退税记录的小微企业客户。

（二）中银循环贷

产品简介

“中银循环贷”是中国银行针对房地产抵押授信客户推出的循环额度贷款产品，期限三年，一次抵押，减少了在续贷过程中面临的解押、抵押流程。

产品特点

1、一次抵押，三年有效，中间无需重复操作；

2、可支持贷款、保函、承兑汇票等多种银行授信产品；

3、额度内单笔贷款期限不超过1年，三年内无限循环使用。

客户申办条件

1、企业成立满两年，经营情况良好；

2、企业无不良信用记录。

适用客户

授信担保方式为房地产抵押。

（三）中银利业通宝

产品简介

企业因生产经营用房需要，购买或建设工业厂房、购买商业用房、购买员工宿舍用房，向中国银行北京市分行申请的以借款人整体经营收入作为还款来源的贷款。

产品特点

1、一手、二手，工业、商业用房均可支持；

2、贷款期限最长10年；

3、贷款金额最高不得超过所购房产价值的70%；

4、还款方式灵活，利率低；

5、借款人如有其他短期资金需求，可采取“固定资产贷款+配套流动资金贷款等”组合授信方式。

适用客户

有购建自有用房需求的小微企业客户。

（四）中银惠老通宝

产品简介

中国银行北京市分行创新养老金融服务模式，以“床位贷”形式向已投入运营的优质养老服务机构提供的普惠金融授信产品。

产品特点

1、担保灵活：免实物担保。需实际控制人提供个人连带责任保证担保，原则上应缴纳不低于累计放款金额10%的保证金；

2、贷款期限长：流动资金贷款期限可达3年（含）。

适用客户

公办公营、公办民营、公建民营等公办养老机构及社会办养老机构。

（五）中银校采通宝

产品简介

“中银校采通宝”产品是指中国银行在中小企业信贷工厂模式基础上，根据在京高校财政预算采购特点及其供应商资金需求，以高校与供应商签订的采购合同为依据，以采购项目回款为主要还款来源，为中标高校采购业务的在京小微企业客户提供单笔流动资金贷款。

产品特点

1、北京地区高校集中，供应商客户群体广阔；

2、借款人在我行开立监管账户作为高校付款指定账户，高校付款用于归还银行贷款；

3、单笔低于300万流动贷款仅提供实际控制人个人连带责任担保，流程简便，审批高效。

客户申办条件

1、与学校签订采购合同，且在合同或补充协议中约定回款账户为在我行开立的结算账户，且不得做变更；

2、企业和企业实际控制人信用记录良好。

适用客户

为北京市高校提供产品或服务的小微企业。

（六）中银教培通宝

产品简介

中国银行北京市分行面向教育场景开展的普惠金融产品创新，用于加强对北京市教育产业内中小企业和机构的授信支持。

产品特点

1、贷款金额高：高新类企业5000万，非高新类企业3000万，信用贷款300万；

2、贷款期限长：流动资金贷款可达3年；固定资产贷款可达5年；

3、贷款用途广：流动资金贷款可用于员工工资、场所租金、用品采购等日常经营周转；固定资产贷款可用于基础设施建设、装修改造、教学设备采购等；

4、担保灵活：可采用信用、抵质押、担保等多种方式。也可灵活组合。

适用客户

1、教育行业：本市从事教育行业的机构，包括各类民办幼儿园、中小学校、教育培训机构等；

2、教育培训产业：与教育培训产业相关生产、贸易、服务型中小企业。

（七）中银园区通宝

产品简介

“中银园区通宝”是中国银行北京市分行为支持北京市内优质的科技类、文化类产业园区经营发展及区内中小微企业用于支付房租的授信产品。

产品特点

1、贷款金额高：园区管理方最高可贷5000万元；园区内中小微企业最高可达房屋租赁合同金额的100%；

2、贷款期限长：园区管理方贷款期限最长可达5年；园区内中小微企业贷款期限最长可达3年；

3、贷款用途广：园区管理方贷款资金可用于装修、大型办公设备采购等；园区内小微企业客户贷款用于定向支付租金或园区管理服务费；

4、担保方式灵活：园区管理方可提供抵押、担保公司、第三方担保等我行认可的担保方式；园区内中小微企业由园区负责推荐并担保，企业自身无需提供担保物、抵押物。

适用客户

1、园区：为文化创意产业园、科技园区、创新创业示范园区、孵化园区等提供固定资产贷款及流动资金贷款；

2、租户：为园区内中小微企业客户提供支付租金、管理服务费等贷款服务。

（八）中银餐饮通宝

产品简介

中国银行针对餐饮企业在品牌升级改造、围绕供应链强化精细运营、创新线上销售等方面提供的普惠金融授信产品。

产品特点

1、贷款期限长：流动资金贷款期限为1-3年；固定资产贷款期限为最长5年；

2、担保灵活：可采用信用、抵质押、担保等多种方式。也可灵活组合；

3、综合服务全：可提供代发薪、企业年金、二维码支付、POS机支付等金融服务。

适用客户

在北京地区注册经营的餐饮企业。

二、抗疫类

（一）中银“抗疫贷”

产品简介

为支持北京市科技型企业发挥创新优势和支撑作用，通过金融更大力度支持各级各类人才、特别是高层次人才所在企业防疫抗疫而推出的专属产品。

产品方案

1、授信金额：最高5000万元。

2、贷款期限：最长10年。

3、贷款利率：根据相关文件最低2.05%（根据政府政策变动）

4、担保方式：信用/抵押/第三方担保/订单融资

5、申办流程：符合条件的人才所在企业和科研机构可通过中国银行北京分行就近网点或通过视频交流、远程授权等方式，完成银行开户及银行授信发起等手续。

适用客户

以国家级、北京市级及中关村重大人才工程入选者为实际控制人、股东或主要研发人员的在京注册企业和科研机构。

（二）中银复工贷

产品简介

“复工贷”是中国银行北京市分行复工复产期间的阶段性产品，用于支持疫情防控和民生保障相关行业，支持小微企业、小微企业主恢复生产经营所需原料采购。

产品方案

1、金额：最高1000万

2、期限：最长2年

3、利率：优惠期内最低3.55%

4、担保方式：信用/质押/第三方担保/房产抵押

5、申办条件：合法经营实体且经营满2年，企业主年龄不低于18岁且不高于70岁；提供身份证明材料、企业资格证明材料、收入证明材料和房租、水电、购货证明等资金用途佐证材料。对于申请企业主复工贷金额不超过20万的客户，可实行简易审批，仅需提供身份证明材料、经营证明材料和资金需求佐证材料。

（三）中银“疫采贷”

产品简介

中银疫采贷产品是中国银行北京市分行面向与北京市各级机关、事业单位、社会团体等签订采购合同的复工复产企业，由银行提供订单融资。

产品方案

1、授信金额：最高5000万元。

2、贷款期限：与政府采购合同回款周期相匹配。

3、贷款利率：如为人行全国级、地方级重点名单内企业，利率最低可达到2.05%（根据政府政策变动）。

4、担保方式：订单融资/应收账款质押等。

5、申办流程：符合条件的政府采购企业，可通过中国银行北京分行就近网点或通过视频交流、远程授权等方式，完成银行开户及银行授信发起等手续。

适用客户

疫情防控期间，与北京市各级机关、事业单位、社会团体等签订采购合同，并提供防护用品、消杀设备、检测设备、技术研发等相关产品服务的复工复产企业。